个人可以开发商业小程序，但存在主体资质、功能权限、合规运营三重核心限制，纯个人身份仅能实现轻量商业探索，完整商业场景需以企业/个体工商户资质完成认证，以下从资质要求、功能边界、实操路径、合规要点四方面详细说明。

一、资质与功能：个人与商业的核心边界

微信、支付宝等主流平台中，个人主体小程序注册仅需身份证、实名微信号及未注册过的邮箱，无需营业执照，适合工具展示、内容分享等非盈利场景。但商业核心功能（支付、电商、会员、知识付费等）均对主体有强制要求，个人账号无法开通微信支付商户号，不能接入商品交易、虚拟服务等变现模块，且无法获取用户手机号、精准定位等敏感权限，难以支撑完整商业闭环。

若要实现商品销售、服务收费等商业行为，必须升级为企业主体（公司或个体工商户），提供营业执照完成微信认证（个体工商户认证费30元/年，公司300元/年），绑定企业支付商户号，才能解锁支付、分销、会员等核心商业功能。特殊行业如生鲜、教育、医疗等，还需额外提交食品经营许可证、办学许可证等行业资质。

二、个人开发商业小程序的两条路径

1.轻量变现路径（纯个人身份）：适合初步试水，通过流量主广告、内容引流等方式盈利。当个人小程序累计UV达500人，可申请开通流量主，嵌入Banner、插屏等广告组件获取广告收益；或在内容类小程序中引导用户跳转第三方合规平台变现，但需规避私自收款、诱导付费等违规行为，避免账号封禁。这种方式无需营业执照，但变现能力有限，适合工具类、内容类小程序。

2.完整商业路径（办理个体/企业资质）：这是长期商业运营的必然选择。个人可携带身份证到当地政务服务中心办理个体工商户营业执照，3-5个工作日即可完成，部分城市支持线上办理且免费。拿到执照后注册企业主体小程序，完成认证并开通支付功能，搭建商品管理、订单核销、佣金结算等商业模块，实现独立交易与用户运营。此路径虽有资质成本，但可控性强，适合零售、社区团购、本地服务等商业场景。

三、实操与合规要点

技术上，个人可通过微信原生框架、Uniapp等工具开发，或使用SaaS模板快速搭建，商业小程序需自备HTTPS域名与云服务器，完成ICP备案和小程序备案。合规层面，需遵守《网络安全法》《个人信息保护法》，公示用户协议与隐私政策，规范收集使用用户数据。同时注意小程序主体注册后不可变更，若前期以个人身份开发，后期商业化需重新注册企业主体，可能造成用户数据与开发成本损失。

总之，个人开发商业小程序可行，轻量试水可走纯个人路径，长期运营则需办理营业执照，以企业主体解锁完整商业能力，平衡合规与变现需求。